Frühstart-Rente für Jahrgang 2018: keine staatlichen 10 Euro – und was trotzdem geht

Nein, ein 2018 geborenes Kind bekommt keine Frühstartrente. Der Bundestag hat am 16.10.2026 beschlossen, dass die staatlichen 10 Euro im Monat erst mit dem Geburtsjahrgang 2020 beginnen. Jahrgang 2018 verpasst die Grenze um zwei Jahre; in Deutschland kamen 2018 787.523 Kinder zur Welt (Statistisches Bundesamt). Ein 2020 geborenes Geschwisterkind bekommt dagegen bis zu 1.440 Euro. Das Gesetz liegt noch beim Bundesrat, der sich frühestens am 20.11.2026 damit befasst. Einen Vertrag dürfen Eltern auch ohne die 10 Euro abschließen. Bei einem Junior-Depot ergeben 50 Euro im Monat ab heute bis zum 18. Geburtstag 2036 rund 8.110 € (6 % Rendite, Modellrechnung, keine Garantie).

Was Jahrgang 2018 entgeht – in Euro

Zum Vergleich: Ein 2020 geborenes Geschwisterkind bekommt nach dem Beschluss 1.440 €. Alle Jahrgänge nebeneinander: Übersicht nach Geburtsjahr. Modellrechnung, keine Garantie. Die rechte Spalte zeigt, was mit dem Antrag der Grünen möglich gewesen wäre – der Bundestag hat ihn abgelehnt.

Warum der Gesetzgeber so entscheidet

Die Begründung nennt zwei Gründe: Der Anlagehorizont soll bei allen Geförderten gleich lang sein (zwölf Jahre), und das Programm soll finanzierbar bleiben – 198 Millionen Euro 2027, 411 Millionen Euro 2030 allein für die nachrückenden Jahrgänge. Ein Nachholen für ältere Kinder hätte den Ansatz vervielfacht.

Antwort der Bundesregierung vom 13.10.2026 (BT-Drs. 21/8563, Kleine Anfrage der Grünen): Auf die Frage, warum Jahrgänge vor 2020 ausgeschlossen sind, verweist sie auf den Koalitionsvertrag. Dass die Grenze das Ziel – Finanzbildung und Vermögensaufbau in der Breite – deutlich einschränkt, verneint sie: Alle Geförderten bekommen grundsätzlich zwölf Jahre lang Geld, und bei kapitalgedeckter Vorsorge zähle ein möglichst langer Anlagehorizont. Für Kinder ohne Förderung nennt sie ausdrücklich einen Weg: den neuen Standarddepot-Vertrag.

Viele Eltern sehen das anders: In einer YouGov-Umfrage im Auftrag des Versicherer-Verbands GDV (05.–09.10.2026, 1.005 Eltern) wollen 54 % die Förderung möglichst schnell auf alle Kinder unter 18 ausweiten, weitere 20 % schrittweise auf mehrere Jahrgänge. Nur 8 % halten den beschlossenen Weg für ausreichend. Weitere Eckzahlen mit Quelle: Frühstartrente in Zahlen.

Was für ein 2018er-Kind trotzdem geht

• Junior-Depot mit ETF-Sparplan: Dieselbe Anlage wie in der Frühstartrente, ohne Zuschuss, dafür ohne Bindung bis 65. Bei 50 €/Monat und 6 % bis zum 18. Geburtstag: 8.100 € (bis 2036).
• Standarddepot-Vertrag ohne Förderung: Laut Bundesregierung (BT-Drs. 21/8563, Antworten 2, 20, 21) bleiben Erträge auf Einzahlungen der Eltern dort bis zur Auszahlung steuerfrei und werden später nachgelagert besteuert; nicht geförderte Einzahlungen Dritter können samt Erträgen grundsätzlich auch vorher wieder entnommen werden (Stand Regierungsentwurf). Im normalen Junior-Depot werden Erträge dagegen nach § 20 EStG besteuert, mit dem Sparer-Pauschbetrag des Kindes. Lohnt sich nur, wenn die Kosten niedrig sind – erste Preise fürs Altersvorsorgedepot: Kosten 2027.
• Kinderzulage im Altersvorsorgedepot der Eltern: bis 300 € im Jahr für jedes Kind mit Kindergeld, unabhängig vom Geburtsjahr, welcher Elternteil sie bekommt – alles für Kinder vor 2020.
• Geschwisterkind ab Jahrgang 2020: Für jüngere Geschwister gilt die Förderung – Jahrgang 2020, 2021, 2022.

Kann sich das noch ändern?

Kaum. Stand 17.10.2026:

• Bundestag, 16.10.2026: Gesetz in der Fassung des Finanzausschusses (BT-Drs. 21/8606) beschlossen, mit den Stimmen von CDU/CSU und SPD. Die Förderung beginnt weiter mit Jahrgang 2020; für ältere Kinder können Verträge geschlossen werden, aber ohne staatliche Förderung.
• Grüne: Ihr Entschließungsantrag (BT-Drs. 21/8608), der alle 6- bis 18-Jährigen ab Inkrafttreten einbeziehen wollte, wurde abgelehnt. Gefordert hatten das in der Anhörung am 5. Oktober 2026 auch Kreditwirtschaft, GDV und die Initiative Digitale Altersvorsorge.
• Bundesrat: entscheidet am 20.11.2026 (TOP 4); sein Finanzausschuss empfiehlt Zustimmung (Stand 10.11.2026). In seiner Stellungnahme vom 25.09.2026 (BR-Drs. 445/26 (Beschluss)) hatte er die Jahrgangsgrenze nicht angegriffen.

Für ein 2018 geborenes Kind heißt das: nicht warten. Ein Junior-Depot lässt sich heute eröffnen, die Kinderzulage im Altersvorsorgedepot der Eltern gilt ab 2027 für jedes Kind mit Kindergeld. Hintergrund: was am 16.10.2026 beschlossen wurde und die Einwände gegen die Jahrgangsgrenze.