Frühstartrente beschlossen (16.10.2026): Was Eltern jetzt wissen müssen

Kurz gesagt: Der Bundestag hat die Frühstartrente am Freitag, 16. Oktober 2026, beschlossen, in der vom Finanzausschuss geänderten Fassung (BT-Drs. 21/7864 und 21/8606). Dafür stimmten CDU/CSU und SPD, dagegen Grüne und Linke, die AfD enthielt sich. Wichtigste Änderung gegenüber dem Entwurf: Abschluss- und Vertriebskosten sind nur noch auf den staatlichen Teil verboten, auf Zuzahlungen der Eltern erlaubt. Der Beschluss liegt seit dem 30.10.2026 beim Bundesrat (Drucksache 619/26) und steht auf der Tagesordnung für den 20. November 2026 als TOP 4; der Finanzausschuss des Bundesrats empfiehlt Zustimmung (Stand 10.11.2026). Es fehlen noch seine Zustimmung und die Verkündung. Geplanter Start bleibt der 01.01.2027, zuerst für den Jahrgang 2020. Einen Antrag müssen Eltern nicht stellen.

Was beschlossen wurde

Grundlage ist der Regierungsentwurf: 10 Euro im Monat vom Staat für jedes Kind vom 6. bis zum 18. Geburtstag in ein Altersvorsorgedepot, höchstens 1.440 Euro. Eltern können bis zu 6.840 Euro im Jahr dazuzahlen. Wer keinen Vertrag abschließt, für den legt der Bund das Geld kollektiv an. Ausgezahlt wird das geförderte Kapital grundsätzlich nicht vor dem 65. Geburtstag. Der Finanzausschuss hat den Entwurf am 14. Oktober 2026 mit den Stimmen von CDU/CSU und SPD in geänderter Fassung zur Annahme empfohlen; Grüne und Linke stimmten dagegen, die AfD enthielt sich (BT-Drs. 21/8606). Diese Fassung hat der Bundestag am 16. Oktober angenommen. Neu ist außerdem: Das Geld von Kindern ohne eigenen Vertrag legt der Bund „ausschließlich in breit diversifizierte globale Aktien oder Aktienfonds“ an; damit soll laut Begründung ausgeschlossen werden, dass mit der Anlage andere politische Ziele verfolgt werden. Abgelehnt wurden ein Entschließungsantrag der Grünen und Anträge von AfD (Junior-Spardepot) und Linken (Finanzbildung).

Neue Kostenregel: Was Anbieter auf Zuzahlungen nehmen dürfen

Der Regierungsentwurf verbot Abschluss- und Vertriebskosten bis zum 18. Geburtstag für den ganzen Vertrag. Der Finanzausschuss hat das ersetzt (§ 3 Abs. 2 Satz 4 neu):

• Staatlicher Teil (die 10 Euro im Monat plus Erträge darauf): bis zum Beginn der Auszahlung keine Abschluss- und Vertriebskosten. Bei einem Anbieterwechsel dürfen weder alter noch neuer Anbieter Kosten für die Übertragung berechnen.
• Zuzahlungen der Eltern: Hier gelten laut Ausschussbericht die allgemeinen Regeln des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes „ohne eine entsprechende Einschränkung“. Anbieter dürfen auf Eigenbeiträge also Abschluss- und Vertriebskosten erheben.
• Ruhender Vertrag: Zahlen Eltern keine Eigenbeiträge, ruht der Vertrag für diese; mit der nächsten Zahlung lebt er automatisch wieder auf, ohne Mehrkosten.

Der Verbraucherzentrale Bundesverband hatte in der Anhörung das Gegenteil gefordert, nämlich das Verbot ausdrücklich auch auf Zuzahlungen zu erstrecken. Kreditwirtschaft und Fondsverband wollten es ganz streichen.

Für Eltern heißt das: Die 10 Euro vom Staat bleiben kostenfrei. Wer etwas dazulegen will, sollte vor dem Abschluss die Kosten auf Zuzahlungen erfragen und mit einem normalen Kinderdepot ohne Abschlusskosten vergleichen. Im Rechner können Sie dafür die Kosten höher ansetzen. Unverändert bleiben die Zuzahlungsgrenze von 6.840 Euro im Jahr und der Start mit Jahrgang 2020.

Worüber gestritten wurde

In der Anhörung am 5. Oktober ging es vor allem um vier Punkte:

• Jahrgänge: Gefördert werden nach dem Entwurf erst Kinder ab Jahrgang 2020. Kreditwirtschaft und Versicherer wollen alle Minderjährigen einbeziehen. Was für Kinder vor 2020 gilt.
• Zuzahlung bis 6.840 Euro im Jahr: Dem Verbraucherzentrale Bundesverband ist das zu hoch, weil es die Vermögensungleichheit verstärke.
• Kosten der Produkte: Der Entwurf verbot Abschluss- und Vertriebskosten, Kreditwirtschaft und Fondsverband BVI lehnten das ab. Der Ausschuss hat das Verbot auf den staatlichen Teil beschränkt (siehe oben).
• Entnahme für Ausbildung: Ein Anbieter schlägt vor, Zuzahlungen für Ausbildung oder Studium entnehmen zu dürfen. Der Entwurf sieht das nicht vor.

Mehr dazu: die Kritik an der Frühstartrente im Überblick. Wie viele Kinder je Jahrgang gefördert werden und was das den Staat höchstens kostet: Frühstartrente in Zahlen.

Was jetzt noch fehlt

1. Bundesrat, zweiter Durchgang (Art. 77 Grundgesetz). Das Gesetz ist dem Bundesrat zugeleitet (Drucksache 619/26 vom 30.10.2026, „Fristablauf: 20.11.26“). Im Tagesordnung für die Sitzung am 20. November 2026 steht das Gesetz als TOP 4; der Finanzausschuss empfiehlt Zustimmung (Stand 10.11.2026). Abstimmen muss das Plenum; die nächste Sitzung danach ist am 18. Dezember 2026. Ob der Bundesrat zustimmt, ist offen.
2. Ausfertigung und Verkündung im Bundesgesetzblatt.
3. Zertifizierung der Produkte durch das Bundeszentralamt für Steuern. Erst danach dürfen Anbieter Frühstartrente-Verträge anbieten.
4. 01.01.2027: geplantes Inkrafttreten; Zahlungen ab 2027, zuerst für den Jahrgang 2020, rückwirkend für 2026.

Was Eltern jetzt tun sollten

1. Prüfen, ob das Kind dabei ist: nach Geburtsjahr nachsehen.
2. Die Steuer-Identifikationsnummer des Kindes bereitlegen: Ohne sie gibt es keinen Zuschuss.
3. Keinen Vertrag unterschreiben, der „Frühstartrente“ heißt, aber nicht zertifiziert ist: Bisher ist kein Frühstartrente-Vertrag zertifiziert, das Gesetz gilt ja noch nicht. Welche Anbieter sich vorbereiten.

Wer nicht warten will, kann schon heute ein normales Kinderdepot führen; was daraus werden kann, zeigt der Rechner. Den jeweils neuesten Schritt vermerken wir im Ticker zur Frühstartrente. Diese Seite ist allgemeine Information, keine Anlage- oder Rechtsberatung.