Frühstartrente vs. Riester: Was die neue Kinderförderung von der alten unterscheidet

Wer Riester kennt, kennt die Kinderzulage: 300 Euro pro Jahr und Kind, gezahlt in den Riester-Vertrag eines Elternteils, solange Kindergeld fließt und der Elternteil seinen Mindesteigenbeitrag leistet. Die Frühstartrente funktioniert anders.

	Riester-Kinderzulage	Frühstartrente (Entwurf)
Empfänger	Vertrag eines Elternteils	Vertrag auf den Namen des Kindes
Höhe	300 €/Jahr (185 € für vor 2008 geborene Kinder)	120 €/Jahr (10 €/Monat)
Bedingung	Eigenbeitrag des Elternteils (4 % des Einkommens, mind. 60 €)	kein Eigenbeitrag nötig
Dauer	solange Kindergeld gezahlt wird	6. bis 18. Geburtstag
Produkte	Riester-Verträge (Versicherung, Fondssparplan, Banksparplan)	zertifizierte Altersvorsorgedepots
Kosten	historisch hoch, Abschlusskosten üblich	auf den staatlichen Teil verboten, auf Zuzahlungen erlaubt (Finanzausschuss 14.10.2026)

Warum die Frühstartrente kleiner, aber besser gebaut ist

Riester scheiterte an Komplexität und Kosten: Zulagenanträge, Mindestbeiträge, Rückforderungen, teure Verträge. Die Frühstartrente verzichtet auf Eigenbeitragsbedingungen, der Anbieter beantragt automatisch, auf den staatlichen Teil dürfen keine Abschlusskosten anfallen (auf Zuzahlungen nach der Fassung des Finanzausschusses schon). Dafür ist der Betrag klein und die Bindung bis 65 hart.

Kann man beides nutzen?

Ja. Die Riester-Kinderzulage läuft über den Elternvertrag weiter (soweit Riester nach der Altersvorsorgereform 2026 fortgeführt wird); die Frühstartrente kommt beim Kind an. Die Systeme schließen sich nicht aus. Wie die neue Kinderzulage im Altersvorsorgedepot ab 2027 rechnet: Kinderzulage im Altersvorsorgedepot. Was Sie mit Ihrem eigenen Riester-Vertrag ab 2027 tun können: Riester behalten, umstellen oder wechseln.