Staatliches Altersvorsorgedepot 2027: Regierung nennt keinen Starttermin (Stand 07.10.2026)

Kurz: Das Altersvorsorgereformgesetz erlaubt ein Standarddepot von einem öffentlichen Träger – umgangssprachlich das „staatliche Altersvorsorgedepot“. Ob es zum Start der neuen Förderung am 1. Januar 2027 da ist, ist offen. Auf die Frage nach dem Zeitplan antwortete die Bundesregierung am 7. Oktober 2026 im Bundestag ohne Termin: „Das Bundesministerium der Finanzen prüft derzeit, wie die Aufgabe umgesetzt werden kann.“ Die privaten Altersvorsorgedepots von Banken und Brokern starten unabhängig davon.

Was die Regierung am 7. Oktober gesagt hat

Der Abgeordnete Stefan Schmidt (Grüne) fragte, bis wann die Rechtsverordnung kommt, damit das öffentliche Standarddepot spätestens zum 1. Januar 2027 angeboten wird. Die Antwort des Parlamentarischen Staatssekretärs im Finanzministerium, Michael Schrodi (Plenarprotokoll 21/98, Frage 23), in vier Punkten:

• Das BMF prüft derzeit, wie die Aufgabe umgesetzt werden kann – ein Datum für die Verordnung nennt die Antwort nicht.
• Die Aufgabe sei komplex: Es gebe keine Behörde mit den nötigen Verwaltungsstrukturen, dazu hohe europarechtliche Hürden.
• Die Anforderungen hätten sich durch die Alterssicherungskommission (Empfehlungen Juni 2026) verändert: Sie empfiehlt eine Kapitalrente in der gesetzlichen Rentenversicherung und, Doppelstrukturen in der kapitalgedeckten Vorsorge zu vermeiden.
• Zahlreiche private Anbieter hätten angekündigt, zum 1. Januar 2027 Produkte mit Kosten weit unter dem Kostendeckel von 1 % anzubieten.

Unsere Einordnung: Ein Starttermin zum 1. Januar 2027 ist nach dieser Antwort nicht absehbar. Selbst eine fertige Verordnung müsste vor der Verkündung erst dem Bundestag zugeleitet werden, der sie ändern oder ablehnen kann (§ 1 Abs. 1e AltZertG). Der Hinweis auf „Doppelstrukturen“ lässt offen, ob das öffentliche Standarddepot überhaupt in der geplanten Form kommt. Beschlossen ist dazu nichts – das Gesetz gilt unverändert.

Chronik: Was bisher zum öffentlichen Standarddepot geschah

Was ist ein Standarddepot überhaupt?

Das Standarddepot ist eine vereinfachte Form des neuen Altersvorsorgedepots. Jede Bank oder jeder Broker mit zertifiziertem Produkt kann es anbieten; der öffentliche Träger wäre nur ein zusätzlicher Anbieter. Die Regeln stehen in § 1 Abs. 1c und § 2a AltZertG in der Fassung des Altersvorsorgereformgesetzes:

Der Unterschied öffentlich vs. privat liegt also nicht in der Förderung, sondern beim Anbieter: Ein staatlicher Träger hätte kein Vertriebsinteresse und sollte nach dem Willen des Bundesrats als Vergleichsmaßstab („Benchmark“) für Kosten und Qualität dienen.

Was heißt das für Eltern und die Frühstartrente?

• Kinderzulage: Die 300 Euro je Kind gibt es in jedem zertifizierten Altersvorsorgedepot, auch im privaten Standarddepot einer Bank. Niemand muss auf den staatlichen Anbieter warten, um sie zu bekommen. Rechnung: Kinderzulage im Altersvorsorgedepot.
• Frühstartrente: Der Entwurf zur Frühstartrente nutzt das öffentliche Standarddepot nicht. Für Kinder ohne eigenen Vertrag ist eine kollektive Anlage vorgesehen, verwaltet von der Deutschen Bundesbank. Bundesrat, Verbraucherzentralen und Grüne fordern, dass Kinder mit 18 in ein öffentliches Standarddepot wechseln können – ohne fertiges öffentliches Depot läuft diese Forderung ins Leere. Mehr: Kritik an der Frühstartrente.
• Kosten: Auch ohne staatlichen Anbieter gilt im Standarddepot jedes Anbieters der Kostendeckel von 1,0 %. Vergleichen lohnt trotzdem: Bei 100 Euro im Monat über 30 Jahre und angenommenen 6 % Rendite vor Kosten stehen am Ende rund 94.900 Euro mit 0,3 % Kosten gegenüber rund 83.200 Euro mit 1,0 % – etwa 11.600 Euro Unterschied (eigene Modellrechnung, ohne Zulagen). Selbst rechnen: Altersvorsorgedepot-Rechner.

Was Sie jetzt tun können

1. Nicht auf den Staat warten, wenn Sie 2027 starten wollen. Die Förderung ist bei allen zertifizierten Anbietern gleich.
2. Effektivkosten vergleichen, sobald die Anbieter ihre Produktinformationsblätter veröffentlichen – sie sind Pflicht.
3. Riester-Sparer: erst die Wege prüfen – behalten, umstellen oder wechseln.
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